眼看著國內(nèi)限行、限購的城市越來越多，選車購車也就越來越不容易。尤其是像北京這種有著“大城市病”的地方，出行需求不是一般的旺盛，新能源車和政策的強(qiáng)勢補(bǔ)位，讓很多人重新有了選擇的權(quán)利。新能源車既環(huán)保又享受國家補(bǔ)貼，落地費(fèi)用跟傳統(tǒng)燃油車相差不大，并且有免搖號(hào)的政策，因此新能源車深受不少消費(fèi)者的青睞。但也有不少消費(fèi)者調(diào)侃“省的錢又都交了保險(xiǎn)”，what？新能源車和傳統(tǒng)燃油車保險(xiǎn)不一樣？經(jīng)過“汽扯扒談”一番了解之后，還真是另有玄機(jī)。
    投保保費(fèi)要按補(bǔ)貼前價(jià)格計(jì)算

    對(duì)于新能源車的保費(fèi)問題，“汽扯扒談”分別咨詢了太平洋、平安、人保等幾家主流的保險(xiǎn)公司，得到了近乎完全一致的答復(fù)：“與汽油車標(biāo)準(zhǔn)一致，按指導(dǎo)價(jià)投保”。如此計(jì)算的話，新能源車由于補(bǔ)貼之前的價(jià)格都要高一些，因此算出來的保險(xiǎn)價(jià)格勢必水漲船高。舉個(gè)最簡單的例子，北汽EX360中配，指導(dǎo)價(jià)19.29萬元，補(bǔ)貼后售價(jià)只有8.89萬元，相當(dāng)于在一年的保費(fèi)上就相差2000元。

    光投完了保，還只開了個(gè)頭，一旦出了事故，賠付金額可并不是按照投保金額來算了。據(jù)了解，小事故是與燃油車一樣的賠付標(biāo)準(zhǔn)，而大事故才會(huì)按照發(fā)票上的金額進(jìn)行賠付（走大票），且還要加進(jìn)去一套復(fù)雜的折舊率算法。看到這，是不是發(fā)現(xiàn)里面的玄機(jī)還真不少？
    險(xiǎn)種選擇是否有所區(qū)別？
    很多人對(duì)新能源車的保險(xiǎn)存在理解誤區(qū)，首先就是涉水險(xiǎn)，不是不能買，而是買了也沒用！我們都知道它又稱作“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”，因?yàn)殡妱?dòng)車沒有這個(gè)部件，所以除非銷售想要坑你，否則是不會(huì)推薦你買的。那現(xiàn)在有沒有電池險(xiǎn)呢？答案是否定的，不過目前廠家都有很長時(shí)間的電池質(zhì)保，出了問題找廠家就行。
    所以“汽扯扒談”建議大家，投保就按照普通燃油車的標(biāo)準(zhǔn)即可，除了交強(qiáng)險(xiǎn)之外，購買必須的三者、不計(jì)免賠、車損、車上人員就已經(jīng)足以應(yīng)付90%的情況了。此外，自燃險(xiǎn)最好也上了，避免不必要的損失。
    隨著我國新能源車政策利好，新能源車的銷量也實(shí)現(xiàn)了飛躍，在2017年全年乘用車增長只有1.4%的情況下，新能源車卻實(shí)現(xiàn)了53%的增長水平，隨著我國自主新能源車質(zhì)量的提高和充電設(shè)施的完善，預(yù)計(jì)這一態(tài)勢也會(huì)在今年得到延續(xù)。因此，一些不知名的保險(xiǎn)公司正是看到了潛在的市場，并采用低價(jià)的方式吸引車主購買，有些甚至直接就能按照補(bǔ)貼后標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。至于真正發(fā)生事故之后的索賠是否到位，我們就不得而知了。

    面對(duì)新能源車日漸增長的保有量，新能源車專屬保險(xiǎn)的改革勢在必行，其中最大的矛盾就是價(jià)格的計(jì)算方式，由于新能源車的造價(jià)成本問題，補(bǔ)貼前的價(jià)格都會(huì)很高，且與消費(fèi)者實(shí)際入手價(jià)格相去甚遠(yuǎn)，這樣的計(jì)算方式顯然存在著缺陷。此外，賠付的額度、方式也有待進(jìn)一步研究，由于新能源車型在結(jié)構(gòu)和動(dòng)力上總成上的特殊性，風(fēng)險(xiǎn)自然也不是一致的。

    政策，新能源車，保險(xiǎn)，規(guī)則
    近日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)也召開了2018年第一次商業(yè)車險(xiǎn)示范條款研究工作組例會(huì)，主要討論了新能源保險(xiǎn)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢。其中指出相對(duì)于傳統(tǒng)燃油車來說，動(dòng)力電池顯然要更加脆弱，危險(xiǎn)性更高，且維修費(fèi)用更高；電機(jī)、充電設(shè)備在使用過程中發(fā)生故障的幾率出同樣不可忽視，相應(yīng)的賠付標(biāo)準(zhǔn)以及風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)需要一定時(shí)間進(jìn)行調(diào)查；新能源車后市場不夠完善，關(guān)鍵零部件沒有業(yè)內(nèi)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，同樣影響賠付額度的量化。
    顯然，繼續(xù)共用燃油車的保險(xiǎn)體系顯然不再合適，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)連同汽車行業(yè)也將“新能源專屬保險(xiǎn)”進(jìn)一步提上了日程，盡管目前還沒有可靠的新政內(nèi)容透露出來，但據(jù)稱具體的細(xì)則最快將于8月底對(duì)外公布。屆時(shí)，新能源保險(xiǎn)市場將更加規(guī)范，消費(fèi)者也不必再為保險(xiǎn)“白扔錢”。